逃不過(guò)網(wǎng)貸原罪的“新網(wǎng)銀行”：違規(guī)放貸 暴力催收 高息攬儲(chǔ)

摘要：既然背靠資本大佬，內(nèi)部應(yīng)該有更規(guī)范、更合規(guī)的制度，為何投訴仍居高不下，且遲遲得不到解決？

【資料圖】

作為全國(guó)第三家數(shù)字科技普惠銀行、四川省第一家民營(yíng)銀行，新網(wǎng)銀行背靠新希望集團(tuán)、小米科技等資本大佬，可謂是含著金湯匙出生。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融大面積爆雷的當(dāng)下，自帶互聯(lián)網(wǎng)基因的新網(wǎng)銀行也逃不過(guò)網(wǎng)貸原罪。

值得關(guān)注的是，違規(guī)放貸、暴力催收、高息攬儲(chǔ)、泄露個(gè)人信息等問(wèn)題，持續(xù)引發(fā)客訴。

逃不過(guò)網(wǎng)貸原罪

《新民周刊》記者發(fā)現(xiàn)，在黑貓投訴平臺(tái)上，以新網(wǎng)銀行為關(guān)鍵詞的投訴內(nèi)容多達(dá)3417條，多名用戶投訴該行存在“暴力催收”“違法房貸”“泄露個(gè)人信息隱私”“高額利息”等行為。其中，對(duì)新網(wǎng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)的投訴舉報(bào)尤為突出。

3月14日，有用戶在黑貓投訴上匿名控訴新網(wǎng)銀行高額利息。該用戶稱，“在分期" target="_blank">來(lái)分期平臺(tái)借新網(wǎng)銀行的錢，當(dāng)時(shí)借了2萬(wàn)多，還的時(shí)候變成了3萬(wàn)多。整整多出1萬(wàn)元利息，這就是高利貸?！?/p>

此外該用戶還表示自己遭到了暴力催收，影響到自己的正常生活。

另一位匿名用戶也在2月23日投訴了新網(wǎng)銀行的暴力催收，表示：“2021年，在新網(wǎng)銀行的好人貸借款逾期，今年因?yàn)橐咔樵驅(qū)е律庵本€下降，家里老人身體不好，開銷很大，無(wú)力償還。自己并沒有逃避，而是每天積極面對(duì)。但新網(wǎng)銀行第三方公司每天換不同電話打過(guò)來(lái)，威脅、恐嚇我和我的朋友，要求立即還款，目前，已經(jīng)嚴(yán)重影響到我的生活，現(xiàn)在吃不好睡不好，身體狀況很差，都想去跳樓了。

據(jù)記者梳理發(fā)現(xiàn)，有不少用戶都遭到不同程度的威脅與恐嚇，有用戶表示新網(wǎng)銀行催收手段很惡劣，甚至找到年邁的母親和孩子的班主任。

官方資料顯示，好人貸是一款針對(duì)個(gè)人用戶的互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，雖然好人貸宣稱“好借、好還、好省心”，年利率最低低至7.92%，但據(jù)多名消費(fèi)者透露，好人貸的實(shí)際年利率在20%左右，遠(yuǎn)高于國(guó)家規(guī)定的最高年利率15.4%。

那么，暴力催收的界定是什么，銀行方應(yīng)該承擔(dān)什么責(zé)任？

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授鄒平告訴《新民周刊》，根據(jù)《關(guān)于辦理實(shí)施“軟暴力”的刑事案件若干問(wèn)題的意見》，銀行方面通過(guò)電話、短信等方式威脅、恐嚇持卡人對(duì)其進(jìn)行催收，或使用“呼死你”等方式頻繁致電催收，可能構(gòu)成通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)或通訊工具實(shí)施的“軟暴力”犯罪手段，進(jìn)而構(gòu)成相應(yīng)的犯罪行為。

從刑事責(zé)任的角度看，視催收者對(duì)相對(duì)人實(shí)施暴力的程度，暴力催收可能構(gòu)成刑法上非法拘禁罪、故意傷害罪、侮辱罪、尋釁滋事罪等罪名。

從銀行業(yè)監(jiān)管的角度看，銀行等金融機(jī)構(gòu)或其委托的第三方機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡持卡人實(shí)施暴力催收的，在監(jiān)管政策上屬于嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為，持卡人可向銀保監(jiān)會(huì)舉報(bào)，由銀保監(jiān)會(huì)予以行政處罰。如銀行方面非法出售、獲取公民個(gè)人信息的，則構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。

隱蔽的“高息攬儲(chǔ)”

除此之外，在低利率時(shí)代下，新網(wǎng)銀行疑似打起了“擦邊球”，以白名單、邀請(qǐng)注冊(cè)、返現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)等更加隱蔽的方式進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，試圖以隱蔽性方式，承接大行低利率下溢出的部分客戶。

據(jù)新網(wǎng)銀行客戶反映，今年1月初，該行采取的是VIP制，只有通過(guò)老客戶邀請(qǐng)才可注冊(cè)為該行的VIP，并享受專屬的優(yōu)惠存款。在用戶提供的截圖顯示，該行2月份1年期產(chǎn)品可做到4.25%的收益，其中2%是銀行利息，2.25%是VIP專屬福利，其中在醒目位置標(biāo)注該產(chǎn)品受到《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)。

不過(guò)，2月10日，該行客服表示，目前該行沒有VIP或白名單。

2023年開年以來(lái)，國(guó)有大型商業(yè)銀行繼續(xù)將存款利率維持在低位，一年期定期存款（整存整取）年利率為1.9%，三年期為3%，五年期為2.65%，均低于去年同期水平。因此，對(duì)于高額利息的宣傳承諾，鄒平認(rèn)為，相較于直接標(biāo)注高利率，這些活動(dòng)本質(zhì)上就是高息攬儲(chǔ)，并不靠譜，且沒有任何保障。

鄒平告訴《新民周刊》：“投資學(xué)常識(shí)告訴我們，高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。我們完全可以想象，如果為了支付投資者10%的回報(bào)，同時(shí)資金募集方也需要從中獲取相應(yīng)利潤(rùn)，資金募集方就必須把所募集的資金投資到回報(bào)率遠(yuǎn)高于10%的項(xiàng)目上。”

也就是說(shuō)，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的走高，使得投資變成賭博，一有風(fēng)吹草動(dòng)，投資者往往得不到承諾的回報(bào)，還不排除本金遭到損失。

違規(guī)放貸、暴力催收、高息攬儲(chǔ)，針對(duì)新網(wǎng)銀行的上述投訴，新網(wǎng)銀行是否知情？是否在接到個(gè)案投訴后，處理態(tài)度僅僅是解決一樁投訴了事？既然背靠資本大佬，內(nèi)部應(yīng)該有更規(guī)范、更合規(guī)的制度，為何投訴仍居高不下，且遲遲得不到解決？

《新民周刊》記者向新網(wǎng)銀行發(fā)送了采訪函，截至發(fā)稿，對(duì)方未對(duì)上述問(wèn)題作出回應(yīng)。

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