供應(yīng)鏈金融助力普惠金融 專家 銀行 科技企業(yè)分別怎么看？

供應(yīng)鏈金融在促進(jìn)普惠金融發(fā)展方面日益受到重視，政策層面多次強(qiáng)調(diào)，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，支持供應(yīng)鏈企業(yè)融資。從實(shí)踐來看，除傳統(tǒng)的應(yīng)收融資、預(yù)付融資、存貨融資之外，數(shù)字技術(shù)運(yùn)用逐步成為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的重要方面。

數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用

【資料圖】

“采取數(shù)字化的方式連接中小微企業(yè)生態(tài)，通過金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品賦能實(shí)現(xiàn)嵌入式連接，是供應(yīng)鏈金融的場(chǎng)景突破?！北本┥裰輸?shù)碼方圓科技有限公司總經(jīng)理陳宏鴻說，“這個(gè)市場(chǎng)空間非常大?！?/p>

據(jù)陳宏鴻介紹，在建設(shè)供應(yīng)鏈金融連接器時(shí)，可以場(chǎng)景作為切入點(diǎn)，將銀行的金融服務(wù)嵌入貿(mào)易場(chǎng)景中，用戶可以直接獲得銀行的金融服務(wù)來完成交易支付，既提升了用戶體驗(yàn)，又提高了資金的精準(zhǔn)扶持力度和資金的可控管理程度。

針對(duì)手機(jī)行業(yè)眾多經(jīng)銷商，一些金融科技公司幫助小微企業(yè)經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)字化及標(biāo)準(zhǔn)化管理運(yùn)營(yíng)的轉(zhuǎn)型。從其實(shí)踐看，一方面，通過“數(shù)字化+金融”的布局，供應(yīng)鏈上小微企業(yè)庫(kù)存、銷售、營(yíng)收、高端機(jī)占比等詳細(xì)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)一目了然；另一方面，連接金融機(jī)構(gòu)，為小微企業(yè)提供數(shù)字化訂單融資服務(wù)。

還有很多數(shù)字化供應(yīng)鏈的探索和實(shí)踐。比如，為加大對(duì)中小微制造業(yè)企業(yè)的支持力度，平安銀行通過為工業(yè)機(jī)器安裝設(shè)備手環(huán)，監(jiān)測(cè)機(jī)器的地理位置、開關(guān)機(jī)狀態(tài)、電流強(qiáng)弱等數(shù)據(jù)，為制造業(yè)企業(yè)創(chuàng)設(shè)融資產(chǎn)品；同時(shí)，設(shè)備手環(huán)采集到的機(jī)器狀態(tài)和運(yùn)行數(shù)據(jù)以圖表形式輸出給中小微企業(yè)主，幫助企業(yè)主實(shí)現(xiàn)對(duì)車間的線上化管理，從而逐步實(shí)現(xiàn)向數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。

在業(yè)內(nèi)人士看來，科技在用最快的速度幫助普惠金融擴(kuò)容，助力金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)更廣泛的普惠金融客戶。

現(xiàn)存問題有哪些

隨著科技的進(jìn)步，供應(yīng)鏈金融朝著數(shù)字化、場(chǎng)景化、生態(tài)化加速發(fā)展，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融將成為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的有效途徑。但也有觀點(diǎn)認(rèn)為，不論是傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)模式，還是疊加技術(shù)后的創(chuàng)新運(yùn)用，仍面臨一些問題。

中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院教授宋華在“金融科技50人論壇”上發(fā)表觀點(diǎn)認(rèn)為，目前供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)存在三個(gè)問題：一是關(guān)注主體仍是核心企業(yè)，特別是金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)過程中，仍然希望依托核心企業(yè)的信用向其上下游延伸；二是關(guān)注重點(diǎn)仍然是交易性資產(chǎn)，如應(yīng)收、應(yīng)付、倉(cāng)單、存貨等，這是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的具體業(yè)務(wù)形態(tài)，總體上仍沒有擺脫傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式；三是關(guān)注要素仍是基于主體信用的數(shù)字技術(shù)。

“商業(yè)周期的變動(dòng)，特別是受到疫情影響、產(chǎn)業(yè)升級(jí)的陣痛、企業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型的痛苦等問題，導(dǎo)致目前貿(mào)易的質(zhì)量和真實(shí)性受到了前所未有的挑戰(zhàn)。同時(shí)，數(shù)據(jù)形態(tài)不規(guī)范、信息孤島等問題，導(dǎo)致難以形成產(chǎn)業(yè)級(jí)的供應(yīng)鏈信息，真實(shí)性受到質(zhì)疑?！彼稳A說，“另外，在資產(chǎn)端，資產(chǎn)交付的客觀性和細(xì)顆粒度不足；在資金端，資金往來不清晰，用途不明，資金閉合和資金流動(dòng)追溯無法得到保證。這些是當(dāng)前供應(yīng)鏈金融面臨的最大挑戰(zhàn)?！?/p>

實(shí)踐中，有金融機(jī)構(gòu)通過區(qū)塊鏈技術(shù)去解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中存在的信息割裂、信用無法傳遞、難以核實(shí)數(shù)據(jù)真?zhèn)蔚韧袋c(diǎn)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理陳峰認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的比較多、各方重點(diǎn)關(guān)注的一個(gè)領(lǐng)域，目前這些應(yīng)用與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)形態(tài)結(jié)合比較緊密，但未來還需要進(jìn)一步突破，比如，供應(yīng)鏈金融中多主體業(yè)務(wù)產(chǎn)生糾紛時(shí)，怎么去認(rèn)定證據(jù)、怎么去發(fā)揮區(qū)塊鏈的存證特性都需要進(jìn)一步研究，相關(guān)法律法規(guī)還有待進(jìn)一步完善等。

仍需夯實(shí)技術(shù)根基

“在整個(gè)技術(shù)的賦能和應(yīng)用方面，大數(shù)據(jù)相對(duì)領(lǐng)先，也比較有深度；人工智能、云計(jì)算排在第二梯隊(duì)；區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)及其他前沿技術(shù)目前還在探索階段。技術(shù)發(fā)揮的作用，不僅僅是賦能業(yè)務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行科技化改造的過程，而是應(yīng)用新技術(shù)、新視角、新認(rèn)識(shí)來構(gòu)建新的模式，更加立體化地去破解原來金融業(yè)務(wù)中面臨的許多突出問題?！闭劶凹夹g(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用，陳峰說。

宋華認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的概念非常豐富，訂單融資、信用融資、設(shè)備融資、租賃等產(chǎn)品都可以進(jìn)一步拓展，但前提是基于產(chǎn)業(yè)知識(shí)圖譜。比如資源的協(xié)同體系、運(yùn)營(yíng)與系統(tǒng)協(xié)同體系、協(xié)同治理體系，當(dāng)這幾個(gè)協(xié)同解決了，供應(yīng)鏈金融的場(chǎng)景才能夠創(chuàng)造出來，數(shù)字技術(shù)的力量才能夠真正發(fā)揮出來。供應(yīng)鏈金融的未來在于腳踏實(shí)地地建構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施，而不是關(guān)注于金融。

陳宏鴻認(rèn)為，金融科技助力供應(yīng)鏈金融服務(wù)具有很多優(yōu)勢(shì)，一是低成本，大型商業(yè)銀行資金直接對(duì)接；二是易融資，線上化協(xié)同，簡(jiǎn)化流程；三是有保障，基于真實(shí)貿(mào)易背景；四是安全可靠，保障隱私安全，上鏈數(shù)據(jù)安全可回溯；五是銀企直連，精簡(jiǎn)申請(qǐng)手續(xù)；六是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，聯(lián)合建模，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)決策與風(fēng)險(xiǎn)防控。未來，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式需要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)穿透式的金融服務(wù)，服務(wù)更多的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)和生態(tài)中的中小微企業(yè)。

標(biāo)簽： 供應(yīng)鏈金融 小微企業(yè) 金融機(jī)構(gòu)